¿Cuándo presume la ley que el cliente actuó con culpa grave en un fraude bancario?

La ley presume dolo o culpa grave del usuario en ciertos casos, por ejemplo si la operación fue solo entre cuentas propias o de familiares cercanos, si los fondos fueron a cuentas registradas con al menos 48 horas de anticipación, o si el usuario reconoció haber entregado voluntariamente sus claves a terceros sabiendo que se usarían.

En concreto:

• Presunciones: Hipótesis de dolo o culpa grave (Ley 20.009, artículo 5 ter).
• Procedimiento: Ante el juez de policía local (Ley 20.009, artículo 5 bis).
• Delito: Simular operaciones no autorizadas para obtener restitución es delito (Ley 20.009, artículo 7).
• Prueba digital: Registros de la sesión y del dispositivo pueden ser relevantes (ISO/IEC 27042).

Las presunciones admiten prueba en contrario; los registros técnicos de la operación suelen ser decisivos.

Fuente: Ley 20.009 sobre responsabilidad en el uso fraudulento de tarjetas de pago y transacciones electrónicas, Biblioteca del Congreso Nacional; norma ISO/IEC 27042:2015.

Contenido informativo. No constituye asesoría legal; para su caso, consulte con un abogado habilitado.